Bienvenidos a este curso gratuito donde vamos a aprender todo lo que necesitamos para lanzarnos a invertir con robadvisors. Hoy vamos a ver qué es un robovisor, los tipos de robots que existen, en qué invierten, qué carteras ofrecen, las desventajas de los robadvisors, los mejores robovisors y si son una buena opción para invertir.
Índice de Contenidos
¿Qué es un robovisor?
Un robovisor es una especie de algoritmo o programa informático al que le proporcionas tus datos y preferencias de inversión, y en función de eso crea una cartera de fondos de inversión seleccionados por la gestora. Los robovisors utilizan distintos tipos de fondos de inversión y ofrecen diversificación con costes bajos. Realizan rebalanceos anuales para mantener tu perfil de riesgo.
Tipos de robadvisors
Existen robadvisors que invierten exclusivamente en fondos de gestión pasiva o fondos indexados, los cuales replican la composición y orden de un índice. También existen robadvisors que tienen una gestión mixta, combinando fondos de gestión pasiva y activa.
- Roboadvisors de Gestión Pasiva: Los roboadvisors de gestión pasiva se basan en la filosofía de inversión pasiva, donde la idea principal es replicar el rendimiento de un índice de mercado específico. Estos roboadvisors construyen carteras utilizando principalmente fondos indexados o ETFs que están diseñados para seguir de cerca la composición y el rendimiento de un índice en particular, como el S&P 500. La ventaja de este enfoque es que tiende a ser más eficiente en términos de costos, ya que los fondos indexados generalmente tienen comisiones más bajas que los fondos gestionados activamente. Además, la gestión pasiva busca eliminar la emoción y el sesgo humano de las decisiones de inversión.
- Roboadvisors de Gestión Activa: Los roboadvisors de gestión activa adoptan un enfoque más dinámico en la selección y ajuste de los activos de la cartera. A diferencia de los fondos indexados, los gestores de cartera en los roboadvisors de gestión activa toman decisiones activas en función de análisis y pronósticos del mercado. Buscan superar los rendimientos del mercado a través de selecciones de acciones, bonos y otros activos, y ajustan sus carteras según las condiciones cambiantes. Este enfoque puede ofrecer la oportunidad de superar los rendimientos del mercado, pero también puede implicar costos y comisiones más altos debido a la actividad de gestión más intensa.
- Personalización y Diversificación Automatizada: Tanto los roboadvisors de gestión pasiva como los de gestión activa ofrecen personalización de cartera en función del perfil de riesgo y los objetivos del inversor. A través de cuestionarios y evaluaciones, determinan la tolerancia al riesgo y recomiendan una asignación de activos apropiada. Además, ambos tipos de roboadvisors automatizan la diversificación, asignando activos a diferentes clases y regiones para reducir la concentración del riesgo en un solo activo o sector.
- Reequilibrio Automático: Tanto en los roboadvisors de gestión pasiva como en los de gestión activa, el reequilibrio automático es una característica clave. Regularmente monitorean la composición de la cartera y, cuando las asignaciones de activos se desvían del objetivo debido a fluctuaciones en los mercados, ajustan automáticamente los activos para volver a la distribución original. Esto ayuda a mantener el perfil de riesgo deseado y los objetivos de inversión a lo largo del tiempo.
- Acceso a Asesoramiento Humano: Algunos roboadvisors, especialmente aquellos que se centran en inversores con necesidades financieras más complejas, ofrecen acceso a asesoramiento financiero humano. Esto permite a los inversores interactuar con asesores en momentos clave, como cambios significativos en la vida financiera, decisiones importantes de inversión o planificación de objetivos a largo plazo.
¿En qué invierten los robadvisors?
Los robadvisors invierten en renta fija y renta variable, es decir, en acciones o deuda. Algunos invierten en fondos indexados que replican índices de acciones o bonos, mientras que otros invierten en fondos de gestión activa, donde un gestor elige las acciones en las que invertir en función de su análisis del mercado.
Carteras ofrecidas por los robadvisors
Los robadvisors ofrecen distintas carteras en función del perfil de riesgo del inversor. Esto se determina a través de un test de idoneidad que evalúa la disposición del inversor a asumir riesgos. Las carteras suelen tener distintos niveles de riesgo, desde conservador a agresivo, y están compuestas por una combinación de renta fija y renta variable.
Desventajas de los robadvisors
Algunas desventajas de los robadvisors incluyen la posible duplicación de activos, ya que algunos fondos pueden estar invertidos en el mismo tipo de activos. También existe la limitación de traspasar participaciones de un banco o broker a otro, y las comisiones aplicadas a los fondos de gestión activa pueden reducir la rentabilidad.
Los mejores robadvisors
En España, una de las mejores opciones para invertir con robadvisors es MyInvestor, que ofrece carteras indexadas con comisiones bajas y flexibilidad en la inversión. Otras opciones en Estados Unidos son M1 Finance y Wealthfront. En Latinoamérica, no hay una opción clara, por lo que es recomendable aprender a invertir en fondos indexados directamente.
¿Son los robadvisors una buena opción?
La respuesta a esta pregunta depende del inversor. Si se busca simplicidad y se está empezando en el mundo de las inversiones, los robadvisors pueden ser una buena opción. Sin embargo, para aquellos que están dispuestos a formarse y adquirir conocimientos, puede ser más beneficioso crear carteras propias de fondos indexados. La decisión también depende de las comisiones, el capital mínimo necesario y la capacidad de realizar los rebalanceos por cuenta propia.
Los robadvisors ofrecen una forma sencilla y con costes bajos de invertir en fondos de inversión, pero es importante elegir la mejor opción en función de las necesidades y preferencias de cada inversor. No olvides suscribirte a mi canal para seguir aprendiendo sobre finanzas.